门口的人群头上。
伙计们依旧在拨着算盘，存单一张接一张地递出去，算盘声、说话声、鞭炮声混在一起，透着一股子安稳的年味儿。
大明银行二楼的雅间里，与楼下的喧嚣截然不同。
铜制暖炉里燃着银霜炭，火星偶尔溅起，映得满室暖意融融。
案上摆着一壶刚沏好的碧螺春，茶香袅袅，漫过雕花木窗，与窗外飘来的鞭炮碎屑气息交织在一起。
信王朱由检端坐在梨花木椅上，眉头拧成了一个“川”字。
他刚从宫里过来，听着管事的汇报新收了千万两的存款，很是疑惑。
“陛下这是何意？”
他终于忍不住开口。
“自古钱庄存钱，皆是百姓付保管费，哪有官府倒贴利息的道理？
他们把银子存进来，我们既要替他们看管，还要白白送出去十万两利息。
这好事全让他们占了，朝廷图什么？”
站在一旁的银行管事，是个年近五十的中年人，身着藏青色绸缎袍，腰间系着内务府发的牙牌，脸上始终带着温和的笑意。
听闻信王的话，他非但没慌，反而躬身笑道：
“殿下息怒，您只看到了‘付利息’这一层，却没瞧见这千万两银子背后的门道。
实则，咱们是用‘一纸凭证’，把这白花花的银子全攥在了手里。”
“一纸凭证？”
朱由检猛地抬头，眼中满是诧异，
“你是说……天启宝钞？”
“正是。”
管事点头，走到案前，取出一张崭新的天启宝钞。
纸面印着龙纹，盖着户部与大明银行的双印，面额是五十两。
“殿下您看，百姓把银子存进来，我们并不直接保管现银，而是兑换成这种宝钞给他们。
他们拿着宝钞，能在京城任何商铺消费，也能随时来银行兑回现银。
可您想，若不是急用钱，谁会天天揣着现银？
这宝钞轻便安全，他们自然愿意用。
相当于咱们用‘纸’，换来了真金白银。”
朱由检捏着宝钞，指尖能感受到纸张的厚实，却还是不解：
“可终究要还的。他们若是哪天一起兑银，银行拿什么给？”
“殿下放心，这便是陛下的高明之处。”
管事笑着解释。
“其一，百姓存钱本就是为了安稳，只要银行信誉在，没人会无缘无故兑走全部银子。
其二，就算有人兑银，咱们也能通过‘续存’留住资金。
存一年有一分利，存得越久利越高，只要有利可图，大多人会选择续存。
而这些留在银行的银子，陛下便能拿去做‘生钱的买卖’，把‘付出去的利息’加倍赚回来。”
“生钱的买卖？”
朱由检放下宝钞，身体微微前倾，显然来了兴致。
管事走到窗边，指着西南方向：
“殿下您还记得外城刚建的那座‘京师第一学宫’吗？
学宫周围那五百馀座屋舍，便是用银行的银子盖的。
那些屋舍看着小，却是‘前厅后堂带小院’的格局，最关键的是，住在里面的人家，孩子能直接进学宫蒙学。”
“就那些小房子？”
朱由检皱了皱眉，他前几日路过学宫，见那些屋舍确实不大，比王府里的偏院还小些。
“能卖出去？”
“卖得火着呢！”
管事忍不住笑了，语气里满是赞叹。
“殿下有所不知，‘居京城大不易’，寻常百姓想让孩子进个好蒙学，难如登天。
可这天启学宫的夫子，全是翰林院外放的学士，不仅教经书，还教算术、格物。
多少人家挤破头想送孩子进去。
那些屋舍虽小，却成了‘入学敲门砖’，上个月刚开盘，三日内就被抢空了，连城南的盐商们都托关系来买，说是给家里的庶子留着。”
他顿了顿，又补充道：
“每座屋舍成本不过百两，陛下定价两千两，一座便赚一千八百两。五百座下来，就是九十万两纯利。
这还没算学宫周边的商铺租金。
您看，用银行的银子盖房，赚的钱不仅能复盖利息，还能充盈国库，这便是‘用钱生钱’的道理。”
朱由检听得目定口呆。
他张了张嘴，却半天没说出话来。
他原本以为皇兄开银行，只是为了方便百姓存钱，却没想到里面藏着这么深的门道。
从度田、种番薯，到开银行、盖屋舍，皇兄的“赚钱鬼点子”，竟一个比一个精妙，连“入学资格”都能变成赚钱的利器。
朱由检望着窗外熙熙攘攘的街道，看着银行门口排队存钱的百姓，心中忽然生出一股敬佩。
原来皇兄的“中兴大业”，不是空谈，而是藏在这些看似寻常的新政里，一步一步，稳扎稳打。
“皇兄……当真是奇才。”
他喃喃自语，眉头渐渐舒展，嘴角不自觉地勾起一抹笑意。
“这十万两利息，花得值，花得值啊！”
管事躬身附和道：
“殿下英明。